Nueve grandes bancos de EE.UU. bloquean cuentas cripto mientras la OCC endurece sus reglas

15 oct 2026 · 11:35 · Francisco Méndez Días

Un informe de la Oficina del Interventor de la Moneda (OCC) muestra que nueve grandes bancos estadounidenses restringen o cierran cuentas a empresas de criptomonedas citando riesgos de blanqueo y sanciones, según CryptoSlate.

Nueve de los grandes bancos estadounidenses —los llamados 'mega bancos'— mantienen restricciones o bloqueos a cuentas de empresas relacionadas con criptomonedas, según nuevos datos de la Oficina del Interventor de la Moneda (OCC, el supervisor federal de la banca en EE.UU.) recogidos por CryptoSlate. El medio no detalla los nombres concretos de las nueve entidades, pero sitúa el origen del bloqueo en evaluaciones internas de riesgo centradas en el blanqueo de capitales, el cumplimiento de sanciones internacionales y los riesgos operativos que, según los bancos, conlleva dar servicio a empresas cripto.

Qué cambia con las nuevas reglas de la OCC

• La OCC ha publicado criterios más claros sobre qué controles deben aplicar los bancos antes de aceptar o rechazar a un cliente del sector cripto.
• El objetivo declarado es reducir el bloqueo indiscriminado —el llamado 'debanking'— sustituyéndolo por evaluaciones caso por caso basadas en el perfil real de riesgo de cada empresa.
• Pese a ello, los nueve bancos identificados en el informe siguen aplicando restricciones amplias, lo que sugiere que el cambio normativo todavía no se traduce en acceso real para muchas empresas del sector.

El debate del 'debanking' cripto lleva años enquistado en Estados Unidos: varias empresas del sector han acusado a supervisores bancarios de presionar informalmente a los bancos para que cerraran cuentas a clientes cripto, una práctica que se bautizó como 'Operación Chokepoint 2.0'. La Administración actual prometió revertir esa presión, y este informe de la OCC es uno de los primeros intentos de medir si los bancos han cambiado realmente de comportamiento.

Qué significa para ti si inviertes desde España

Si eres un inversor particular en criptomonedas en España, este bloqueo bancario en EE.UU. no te afecta de forma directa: tu banco español no está sujeto a las reglas de la OCC, sino al Banco de España y al SEPBLAC en materia de prevención de blanqueo. Dicho esto, el patrón es reconocible: entidades españolas han cerrado en el pasado cuentas de empresas dedicadas a la compraventa o custodia de criptoactivos, alegando los mismos motivos que citan ahora los bancos estadounidenses —riesgo de blanqueo y dificultad para verificar el origen de los fondos—.

La diferencia es que en la UE ya existe un marco armonizado, MiCA, que obliga a los proveedores de servicios de criptoactivos a cumplir requisitos de capital, custodia y prevención de blanqueo equivalentes a los de cualquier entidad financiera. En teoría, una empresa española con licencia MiCA debería tener más fácil mantener una cuenta bancaria que una empresa estadounidense sin un marco federal claro para criptoactivos, aunque en la práctica muchos bancos españoles siguen aplicando criterios de aversión al riesgo similares a los de sus homólogos estadounidenses.

Por qué es una fuente que conviene vigilar

CryptoSlate atribuye los datos a la propia OCC, lo que da cierta solidez al dato agregado (nueve bancos), pero no hemos podido localizar el informe original para verificar los nombres de las entidades ni el detalle metodológico, así que tratamos esta pieza como procedente de una sola fuente.

Fuentes consultadas: CryptoSlate.

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