Banca e inversiones
Cómo encaja la cripto con tu banco, tu bróker y Hacienda: qué entidades la venden, cuáles ponen pegas y qué datos de tu dinero viajan automáticamente entre países.
Guías
Bancos y brókers con cripto
Exchanges →Entidades que permiten comprar Bitcoin y otras cripto desde la misma app que tu cuenta. Más cómodo, casi siempre más caro, y en la mayoría no puedes retirar las monedas a tu wallet. Algunos enlaces son de afiliado.
Tarjetas cripto
Guía completa →Para gastar cripto sin pasar por el banco. Las reguladas en la UE piden verificación completa y son las que conviene usar para el día a día; las de verificación ligera sirven para pagos online puntuales, con más riesgo de bloqueo. En todas, pagar con cripto es una venta que tributa. Algunos enlaces son de afiliado.
| Tarjeta | Tipo | Verificación | Regulación | Para qué sirve | |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta Bit2Me | Débito Mastercard, física y virtual | Completo | Emisor regulado en la UE; Bit2Me con licencia MiCA | Gasta el saldo de tu cuenta Bit2Me (euros o cripto convertida al momento). Cashback en B2M. La opción "normal" para el día a día. | Ver tarjeta |
| Crypto.com Visa | Prepago Visa | Completo | Emisor regulado en la UE | Niveles según CRO bloqueado; cashback del 0 % al 5 %. Muy usada en España; exige mantener CRO para los tramos buenos. | Ver tarjeta |
| Bybit Card | Débito Mastercard | Completo | Bybit EU (MiCA, Austria) | Gasta directamente el saldo del exchange. Sin cuota, cashback variable en campañas. | Abrir cuenta |
| Revolut | Débito Visa/Mastercard | Completo | Banco con licencia en la UE | No es una tarjeta cripto en sí: vendes cripto a euros en la app y gastas con la tarjeta normal. Sencillo y con IBAN español. | Abrir cuenta |
| Tap | Débito Mastercard | Completo | Licencia en la UE | Cuenta con IBAN, cripto y tarjeta en una app. Recompensa de bienvenida al aprobar el perfil. | Abrir cuenta |
| Xkard (Xhype) Código 71q75fvx | Virtual, recarga con cripto | Ligero | Emisor no europeo; comprueba la licencia antes de cargar saldo | Tarjeta virtual que se recarga con cripto desde la "superwallet" de Xhype. Útil para pagos online puntuales; no para guardar dinero. | Ver tarjeta |
| PintoPay | Virtual, se gestiona por bot de Telegram | Ligero | Emisor no europeo; comprueba la licencia antes de cargar saldo | Tarjetas virtuales de un solo uso o recargables que se crean y recargan con cripto desde Telegram. Solo para importes pequeños y pagos online. | Abrir en Telegram |
Qué llega a Hacienda y desde cuándo
| Sistema | Qué cubre | Quién informa | Desde |
|---|---|---|---|
| CRS (OCDE) | Cuentas bancarias, brókers y seguros de no residentes: saldo e ingresos anuales | Bancos y brókers de más de 100 países | 2017 |
| FATCA (EE. UU.) | Cuentas de personas estadounidenses en todo el mundo; recíproco parcial con España | Todas las entidades financieras | 2014 |
| Modelos 172 / 173 | Saldos y operaciones con cripto de clientes españoles | Exchanges con actividad en España | 2024 |
| DAC8 (UE) / CARF | Operaciones con criptoactivos de residentes en la UE, valoradas en euros | Todos los proveedores de cripto de la UE | 2026 (primer envío en 2027) |
Tus obligaciones no cambian por esto: el modelo 721 (cripto en el extranjero) y el modelo 720 (cuentas y valores en el extranjero) siguen siendo tuyos, y las ganancias van a la renta.
Preguntas frecuentes
¿Puede mi banco bloquear una transferencia a un exchange?
Sí. Por la normativa antiblanqueo, los bancos vigilan las operaciones con criptoactivos y pueden retenerlas o pedir justificación. Usar exchanges con licencia MiCA, importes progresivos y cuentas a tu nombre reduce el riesgo casi a cero.
¿Hacienda sabe que tengo cripto en un exchange extranjero?
Sí o lo sabrá pronto. Los exchanges que operan en España informan con los modelos 172 y 173, y desde 2026 la directiva DAC8 obliga a todos los proveedores de la UE a reportar tus operaciones a la Agencia Tributaria. Las cuentas bancarias en el extranjero llevan años en el sistema CRS.
¿Qué es el CRS?
El estándar de la OCDE por el que más de 100 países intercambian automáticamente los saldos e ingresos de las cuentas financieras de no residentes. Si tienes cuenta en Revolut, N26 o un bróker extranjero, tus datos llegan a Hacienda cada año.
¿Es mejor comprar Bitcoin en el banco o en un exchange?
El banco es más cómodo y evita transferencias y revisiones, pero cobra más y normalmente no permite retirar a tu wallet. Para importes pequeños o para empezar, vale; para importes grandes o custodia propia, un exchange regulado es más barato.
¿Cómo tributan los fondos indexados frente a la cripto?
Los fondos solo tributan al reembolsar y permiten traspasos sin pagar. La cripto y los ETP tributan en cada venta o permuta. Ambos van a la base del ahorro, del 19 % al 30 %.