Tus cuentas en exchanges entrarán en el Fichero de Titularidades Financieras: quedan cuatro días para presentar alegaciones
26 sep 2026 · 09:40 · Redacción CriptoEspaña
El anteproyecto de ley antiblanqueo mete a las plataformas cripto en el mismo registro que los bancos. Policía, Hacienda y jueces sabrán qué cuentas tienes, aunque no los saldos. El plazo de audiencia pública termina el 30 de septiembre.
El Gobierno aprobó el 28 de julio el anteproyecto de la nueva ley de prevención del blanqueo de capitales, y una de sus novedades pasa desapercibida entre los titulares: los proveedores de servicios de criptoactivos (exchanges, custodios y plataformas con licencia MiCA) tendrán que comunicar la apertura y el cierre de las cuentas de sus clientes al Fichero de Titularidades Financieras, el mismo registro en el que los bancos vuelcan desde 2016 todas las cuentas corrientes, depósitos y cajas de seguridad.
Qué verán y qué no
El fichero recoge titular y cotitulares, personas con firma o custodia, tipo de producto y fechas de apertura y cierre. No incluye saldos ni movimientos: para eso las autoridades tendrán que pedir la información al exchange, como hacen hoy con los bancos. Accederán la Agencia Tributaria, la Policía, la Guardia Civil, jueces, fiscales y el CNI, y el control pasará a una nueva Autoridad Nacional de Integridad Financiera (ANIFI) que sustituye al actual SEPBLAC.
Por qué importa si inviertes desde España
- Se acaba la idea de la "cuenta cripto que Hacienda no conoce". Entre los modelos 172 y 173 (saldos y operaciones desde 2024), DAC8 (intercambio europeo desde 2026) y ahora este fichero, la existencia de tu cuenta en Bit2Me, Kraken o Binance será un dato oficial más.
- No cambia lo que tributas: sigue siendo la ganancia patrimonial de cada venta o permuta y, si superas 50.000 € fuera, el modelo 721. Cambia lo fácil que es comprobar que lo declaras.
- Los exchanges sin licencia europea quedan fuera del fichero, pero también fuera de la ley: operar con ellos desde España será cada vez más incómodo (bloqueos bancarios, sin recurso ante la CNMV).
Plazos
El texto está en audiencia pública hasta el 30 de septiembre de 2026 en el portal del Ministerio de Economía; cualquier ciudadano o asociación puede presentar alegaciones. Después pasará por los informes del Consejo de Estado y otros órganos consultivos y llegará al Congreso previsiblemente a lo largo de 2027. La norma adapta la legislación española a las recomendaciones del GAFI y al paquete antiblanqueo europeo (AMLR y la nueva autoridad AMLA).
Nuestra opinión: no es una ley contra las cripto, es la misma vigilancia que ya soporta tu cuenta del banco. Lo que sí conviene es tener el historial de operaciones ordenado; nuestra calculadora IRPF con importación de CSV sirve justo para eso.
Fuentes consultadas: anteproyecto de ley publicado por el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa; CriptoNoticias; Rankia.
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